Ответственность поручителя в случае смерти должника

Нередко в нашей жизни возникают ситуации, когда нам срочно необходимы денежные средства на совершение той или иной покупки, оплату каких-либо расходов. Для получения необходимых денежных средств мы вынуждены обращаться в банк. В настоящее время все большую популярность получает институт кредитования физических лиц на неотложные нужды.

В качестве способа обеспечения исполнения кредитного обязательства банки могут использовать поручительство физических лиц. Такими поручителями могут быть ваши родственники или знакомые, с которых взыскивается сумма кредита, если вы не исполняете свои обязательства перед банком.

Все мы, как говорится, не вечные гости в этом мире. Поэтому неизбежно возникает вопрос о том, будут ли нести поручители физического лица ответственность за погашение кредита в случае смерти должника, за которого они поручались перед банком.

По общему правилу кредитное обязательство прекращается в связи с невозможностью его исполнения. То есть в случае смерти должника, его обязательство перед банком о погашении кредита прекращается. Следовательно, прекращаются и обязанности поручителей перед банком.

Это правило будет справедливым в том случае, если в договоре поручительства не отражено заранее выраженное согласие поручителя, нести ответственность по кредитному обязательству в случае смены должника. Стараясь обезопасить себя от негативных последствий не возврата взятого кредита, банки все чаще включают такое условие в договор поручительства, поэтому читать подписываемые вами документы следует более внимательно.

Дело в том, что по долгам лица, взявшего кредит в банке, в случае его смерти несут ответственность те лица, которые приняли оставшееся после смерти должника наследство. Иными словами, кто стал наследником умершего, тот и должен выплачивать кредит за должника. Ограничением ответственности по кредитному договору в данном случае является стоимость наследственного имущества.

Например, если сумма непогашенного на день смерти должника кредита составляет 100 тысяч рублей, а стоимость принятого наследственного имущества 200 тысяч рублей, то наследник отвечает по кредитному договору в полном объеме. Если же эти цифры переставить наоборот, то наследник будет нести ответственность перед банком всего в пределах 100 тысяч рублей.

Исходя из этого правила, следует определять и ответственность поручителей. При согласии поручителя нести ответственность за нового должника – наследника умершего, поручители также несут ответственность в пределах стоимости наследственного имущества.

Если же такое согласие поручителями ранее дано не было, действие договора поручительства в отношении кредитного обязательства прекращается. Такая же судьба ожидает поручителей в случае, если у умершего должника не было наследства и наследников.

Ознакомившись с этими правилами, хорошо подумайте, прежде чем давать согласие банку на поручительство в отношении нового должника или на погашение кредита вместо умершего.